Emerytura po rozwodzie – co się dzieje w przypadku śmierci byłego małżonka?

Wprowadzenie – pytanie, którego nikt nie zadaje, dopóki nie jest za późno

Dla większości osób rozwód oznacza początek nowego rozdziału. Majątek zostaje podzielony, ustala się miejsce zamieszkania dzieci oraz zasady kontaktów z nimi, a życie toczy się dalej. Mało kto zdaje sobie sprawę, że niektóre uprawnienia emerytalne związane z byłym małżonkiem mogą przetrwać sam rozwód – i nabrać dużego znaczenia dopiero wiele lat później.

Kiedy umiera były małżonek, pojawia się pytanie, kto dziedziczy emeryturę? Czy jako osoba rozwiedziona masz prawo do jakiejś części? A co się stanie, jeśli zmarły zawarł ponowne małżeństwo? Kwestie te regulują dwa różne akty prawne, które często są mylone lub pomijane: § 86 ustawy o małżeństwach oraz § 17-4 ust. 2 ustawy o ubezpieczeniu społecznym (dawniej § 17-10).

W niniejszym artykule przedstawiono jasny i aktualny przegląd obowiązującego prawa.

Emerytura to nie spadek – zasadnicza różnica

Pierwszą i najważniejszą rzeczą, którą należy zrozumieć, jest to, że emerytura z reguły nie wchodzi w skład majątku spadkowego zmarłego i w związku z tym nie podlega podziałowi zgodnie z przepisami prawa spadkowego. Emerytura jest uprawnieniem wynikającym bezpośrednio z przepisów prawa lub umowy, które – w zależności od rodzaju programu – albo wygasa w momencie śmierci, albo jest wypłacane wskazanym beneficjentom, albo przysługuje pozostałym przy życiu osobom na podstawie odrębnych przepisów prawnych.

Oznacza to, że ani testament, ani umowa małżeńska, ani ugoda spadkowa nie mogą co do zasady regulować kwestii tego, kto otrzyma emeryturę zmarłego. Uprawnienia wynikają z przepisów prawa lub umowy ubezpieczeniowej.

Ustawa o małżeństwach, § 86 – prawo do renty małżeńskiej z programu emerytalnego pracodawcy

Co mówi ten przepis

Artykuł 86 ustawy o małżeństwie stanowi kluczowy przepis regulujący prawo rozwiedzionego małżonka do renty małżeńskiej z systemu emerytalnego innego niż ubezpieczenie społeczne, to znaczy z publicznego systemu emerytalnego dla pracowników służby cywilnej oraz prywatnego zbiorowego systemu emerytalnego z obowiązkowym przystąpieniem.

Tekst ustawy stanowi, co następuje:

«Rozwiedziony małżonek zachowuje prawo do renty małżeńskiej z systemu emerytalnego innego niż ubezpieczenie społeczne, jeżeli małżeństwo trwało co najmniej dziesięć lat, a w momencie rozwodu rozwiedziony małżonek miał co najmniej 45 lat.»

Prawo to jest uzależnione od tego, czy drugi małżonek w momencie rozwodu był lub był wcześniej członkiem takiego programu emerytalnego, który obejmuje rentę małżeńską. Jeżeli warunek ten jest spełniony, osoba rozwiedziona nabywa również prawo do renty małżeńskiej z programu, do którego zmarły przystąpił po rozwodzie.

Podsumowanie warunków

Aby art. 86 ustawy o małżeństwach uprawniał do renty małżeńskiej, muszą być spełnione trzy warunki łącznie:

Warunki	Wymagania
Czas trwania małżeństwa	Co najmniej 10 lat
Wiek osób rozwiedzionych w momencie rozwodu	Co najmniej 45 lat
Członkostwo zmarłego w systemie emerytalnym	Był lub był członkiem programu emerytalnego zapewniającego rentę małżeńską

Prawo to wygasa, jeśli osoba rozwiedziona zawrze nowe małżeństwo.

Co obejmuje ubezpieczenie – a czego nie obejmuje

Przepis ten obejmuje publiczne systemy emerytalne (takie jak Państwowa Kasa Emerytalna i systemy gminne) oraz prywatne systemy zbiorowe z obowiązkowym przystąpieniem. Indywidualne ubezpieczenia emerytalne, IPS oraz polisy z prawem do zwrotu składek z zakończonych stosunków pracy zasadniczo nie wchodzą w zakres stosowania tego przepisu; w takich przypadkach zastosowanie mają zasady dotyczące beneficjentów określone w umowie ubezpieczenia.

Konkurencja między byłym małżonkiem a nowym małżonkiem – zasada pro rata

Jeżeli zmarły był w momencie śmierci w nowym związku małżeńskim, a nowy małżonek również ma prawo do renty małżeńskiej, renta ta jest dzielona proporcjonalnie do liczby lat trwania małżeństwa odpowiednio z byłym i nowym małżonkiem. Ta zasada proporcjonalności wynika z § 87 ustawy o małżeństwach.

Przykład: Zmarły był żonaty z byłym małżonkiem przez 18 lat, a z nowym małżonkiem przez 7 lat. Łączny okres małżeństwa wynosi 25 lat. W związku z tym osoba rozwiedziona ma prawo do 18/25 renty małżeńskiej, a nowy małżonek do 7/25 – pod warunkiem, że oboje spełniają pozostałe warunki.

Ustawa o ubezpieczeniu społecznym – od dawnego § 17-10 do nowego § 17-4

Stan prawny przed 1 stycznia 2024 r. – uchylony § 17-10

Do dnia 31 grudnia 2023 r. prawo do świadczeń dla pozostałego przy życiu małżonka z ubezpieczenia społecznego przysługiwało osobom rozwiedzionym na mocy § 17-10 ustawy o ubezpieczeniu społecznym. Zgodnie z ustępem pierwszym tego przepisu rozwiedziony małżonek pozostający przy życiu miał prawo do świadczeń, jeżeli spełnione były następujące warunki łącznie:

Małżeństwo trwało co najmniej 25 lat lub co najmniej 15 lat, jeśli strony miały wspólne dzieci
Od rozwodu nie minęło więcej niż pięć lat
Osoba, która przeżyła, nie wyszła ponownie za mąż

Drugi akapit tego przepisu przewidywał istotny wyjątek: jeżeli od rozwodu minęło ponad pięć lat, świadczenia mogły być mimo to przyznane, pod warunkiem że rozwiedziony małżonek pozostający przy życiu był w całości lub w części utrzymywany ze środków zmarłego. Przy tej ocenie należało zwrócić uwagę na czas trwania małżeństwa oraz wiek osoby pozostałej przy życiu – czynniki, które łącznie miały odzwierciedlać rzeczywistą potrzebę dostosowania się do nowej sytuacji.

Przepisy te zostały uchylone ze skutkiem od 1 stycznia 2024 r.

Obowiązujące przepisy od 1 stycznia 2024 r. – nowy § 17-4 ust. 2

Wraz z wejściem w życie ustawy nr 97 z dnia 18 czerwca 2021 r. o zmianach w ustawie o ubezpieczeniu społecznym (nowe świadczenia dla osób pozostałych przy życiu) całkowicie zmieniono rozdział 17, a nowe świadczenie nosi nazwę „zasiłek adaptacyjny”. Główną ideą jest to, aby wsparcie to pomogło osobom pozostałym przy życiu w dostosowaniu się do nowej sytuacji życiowej.

Obecnie obowiązuje jasna i surowa zasada: osoby rozwiedzione co do zasady nie mają prawa do zasiłku adaptacyjnego w przypadku śmierci byłego małżonka. Stanowi to znaczne zawężenie zakresu w porównaniu z poprzednim § 17-10.

Wyjątek ten wynika z § 17-4 ust. 2 ustawy o podatku dochodowym.

Wymóg dotyczący utrzymania został zaostrzony. Podczas gdy dawny § 17-10 ust. 2 zadowalał się stwierdzeniem, że osoba pozostała przy życiu była «całkowicie lub częściowo» utrzymywana przez zmarłego, obecny § 17-4 ust. 2 wymaga, aby osoba ta była utrzymywana «w całości lub w znacznej mierze». Zgodnie z naturalnym rozumieniem brzmienia sformułowania «w znacznej mierze» oznacza to wymóg kwalifikowany – wkład musiał być niezbędny do utrzymania, a nie jedynie korzyścią lub uzupełnieniem własnych dochodów.

Zniesiono przepisy dotyczące czasu trwania małżeństwa i wieku. Poprzedni § 17-10 ust. 2 nakładał na organy obowiązek uwzględnienia czasu trwania małżeństwa oraz wieku osoby pozostałej przy życiu. Przepis ten nie został utrzymany. W pracach przygotowawczych nie podano żadnego uzasadnienia tej zmiany, ale wynika to z tego, że względy celowości wskazują, iż prawo do świadczenia przysługuje mimo wszystko, gdy spełniony jest warunek utrzymania – ponieważ osoby, które faktycznie spełniają ten zaostrzony wymóg, zazwyczaj mają rzeczywistą potrzebę dostosowania się do nowej sytuacji.

Wymóg dotyczący czasu trwania małżeństwa został zresztą utrzymany w ramach nowego systemu: małżeństwo musi trwać co najmniej 25 lat lub co najmniej 15 lat, jeśli małżonkowie mieli wspólne dzieci.

Program emerytalny oferowany przez pracodawcę, polisy z zastrzeżonym kapitałem oraz renta dożywotnia

Program emerytalny oferowany przez pracodawcę

W sektorze prywatnym prawo nie nakłada wymogu, aby program emerytalny obejmował rentę małżeńską. Niemniej jednak wiele programów ją przewiduje. Decydującym czynnikiem jest umowa ubezpieczeniowa oraz warunki programu emerytalnego. Artykuł 86 ustawy o małżeństwach ma zastosowanie wyłącznie do programów z obowiązkowym przystąpieniem; dobrowolne grupowe umowy na życie lub emerytalne nie są nim objęte, a w takich przypadkach zastosowanie mają przepisy dotyczące beneficjentów zawarte w ustawie o umowach ubezpieczeniowych.

Polisy z odkupem

Polisa z wolną wartością powstaje w momencie zakończenia stosunku pracy w ramach programu emerytalnego opartego na świadczeniach. Stanowi ona osobiste, nabyte prawo, a ewentualne prawa osób pozostałych przy życiu wynikają z warunków ubezpieczenia – a nie z § 86 ustawy o małżeństwie.

IPS i renta dożywotnia

Środki zgromadzone na rachunku IPS wchodzą co do zasady w skład majątku spadkowego i są rozdzielane zgodnie z przepisami prawa spadkowego. Rozwiedziony małżonek nie ma ustawowego pierwszeństwa. Renty dożywotnie i prywatne ubezpieczenia emerytalne reguluje ustawa o umowach ubezpieczeniowych § 15-1 i następne oraz indywidualna umowa; w tym przypadku to ubezpieczający sam decyduje, kto jest beneficjentem.

Praktyczna pułapka: wiele osób zapomina o aktualizacji klauzul dotyczących beneficjentów po rozwodzie. Zdarza się, że osoba po rozwodzie otrzymuje wypłatę, ponieważ ubezpieczający nigdy nie zaktualizował rejestru beneficjentów. Nie można tego cofnąć po dokonaniu wypłaty. Należy sprawdzić rejestr beneficjentów u wszystkich ubezpieczycieli natychmiast po rozwodzie.

Najważniejsze działania – dla Ciebie, który to czytasz

Emerytura to kwestia długoterminowa, ale decyzje, które podejmujesz dzisiaj – lub których nie podejmujesz – mogą mieć konsekwencje trwające przez dziesięciolecia.

Jeśli jesteś rozwiedziony, a twój były małżonek umiera

Sprawdź, czy małżeństwo trwało co najmniej 10 lat i czy w momencie rozwodu miałeś ukończone 45 lat. Jeśli oba warunki są spełnione, możesz mieć prawo do renty małżeńskiej na podstawie art. 86 ustawy o małżeństwie.
Zastanów się, czy zmarły faktycznie utrzymywał Cię, przekazując Ci środki finansowe. Tylko w takim przypadku możesz mieć prawo do zasiłku adaptacyjnego zgodnie z § 17-4 ust. 2 (w przypadku zgonu od 1 stycznia 2024 r.).
Należy skontaktować się z podmiotem zarządzającym emeryturą zmarłego (SPK, KLP lub prywatnym dostawcą) i wyraźnie zapytać o prawa rozwiedzionego małżonka w ramach danego programu.
Jeśli uważasz, że przysługuje Ci prawo do zasiłku, przedłóż dokumenty potwierdzające sytuację materialną do NAV; to na Tobie spoczywa ciężar dowodu, że zasiłek był niezbędny do Twojego utrzymania.

Jeśli właśnie się rozwiodłeś

Sprawdź, do jakich uprawnień emerytalnych masz prawo po rozwodzie. Jeśli nie spełniasz warunków określonych przez prawo, oznacza to przyszłą stratę finansową, która powinna zostać zrekompensowana poprzez podział innych składników majątku w ramach podziału majątku małżeńskiego.
Zaktualizuj wszystkie rejestry beneficjentów u dostawcy usług emerytalnych, w firmie ubezpieczeniowej oferującej ubezpieczenia na życie oraz w banku.
Dokumenty potwierdzające, czy otrzymujesz zasiłek oraz czy ma on istotne znaczenie dla Twojego utrzymania. Może to mieć decydujące znaczenie w przypadku przyszłej śmierci.

Rozważania końcowe

Reforma, która weszła w życie 1 stycznia 2024 r., stanowi zasadniczy przełom w norweskim prawie ubezpieczeń społecznych: podczas gdy wcześniej prawo uznawało ogólną solidarność między byłymi małżonkami opartą na długości trwania małżeństwa, obecnie aby uzyskać prawo do świadczeń z ubezpieczenia społecznego, wymagana jest rzeczywista i kwalifikowana sytuacja w zakresie utrzymania.

W przypadku emerytury służbowej sytuacja prawna jest bardziej stabilna – art. 86 ustawy o małżeństwie nadal zapewnia solidne uprawnienie osobie, która spełnia warunek 10 lat stażu pracy oraz warunek ukończenia 45 lat, niezależnie od tego, czy pozostaje na utrzymaniu.

Ogólnie rzecz biorąc, sytuacja wygląda następująco: dwa systemy prawne, dwa różne zestawy warunków oraz bardzo zróżnicowany poziom ochrony w zależności od rodzaju emerytury. Osoba, która nie zna tych zasad, ryzykuje utratę przysługujących jej praw – lub nie uwzględni ich w swoich planach.

Artykuł opiera się na obowiązującym prawie na rok 2026, w tym na ustawie z dnia 4 lipca 1991 r. nr 47 o małżeństwie (el.) §§ 86–87, ustawy z dnia 28 lutego 1997 r. nr 19 o ubezpieczeniu społecznym (ftrl.) § 17-4 ust. 2, ustawy z dnia 18 czerwca 2021 r. nr 97 o zmianach w ustawie o ubezpieczeniu społecznym (nowe świadczenia dla osób pozostałych przy życiu), a także wydanie z komentarzem do § 17-10 i § 17-4 ustawy o ubezpieczeniu społecznym autorstwa kierowniczki prac badawczych Evy Annie Bjørgen z Ministerstwa Pracy i Integracji Społecznej (Lovdata Pro, stan na dzień 27.03.2026 r.).